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秒速飞艇官方开奖直播记录:論民間借貸糾紛原告的舉證責任

秒速飞艇百度百科 www.wvpphg.com.cn 作者:  時間:2015-1-5 10:31:06



 

 
濟寧市                               律師業務民事類
 
 
 
 
 
 
 
論民間借貸糾紛原告的舉證責任
及風險防范
 
山東文思達律師事務所 寇長強
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
論民間借貸糾紛原告的證明責任
及風險防范
 
摘要:最高人民法院《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》中提高了原告的證明責任和標準,但對原告僅憑借據或銀行存款憑條等孤證主張借貸關系,不能提供現金交付證據時,能否認定原告完成了舉證責任問題,在審判實踐中一直存在較大爭議。現根據《合同法》和《民事證據規則》的相關規定進一步分析民間借貸合同糾紛訴訟中的舉證責任,以此規范和引導原告完成舉證責任,達到防范訴訟風險之目的。
關鍵詞:民間借貸 舉證責任 風險防范
一、民事舉證責任、分配、標準概述
(一)民事舉證責任的內涵
舉證責任問題貫穿于整個民事訴訟程序,是民事證據制度的核心。“我國訴訟理論界對證明責任的定義,主要有三種,主要有行為責任說、雙重含義說及敗訴風險說,究竟那一種是證明責任的本質,敗訴風險說是指當案件事實真相不明時,一方當事人所承擔的敗訴風險。敗訴風險說不僅把證明責任與訴訟中案件事實真偽不明現象聯系起來,而且明確指出了設置證明責任制度的主要目的。”[1]《民事訴訟法》第六十四條“當事人對自己提出的主張,有責任提供證據”的規定,采用的是行為責任說?!蹲罡呷嗣穹ㄔ汗賾諉袷濾咚現ぞ蕕娜舾曬娑ā罰ㄒ韻錄虺潑袷輪ぞ莨娑ǎ┑詼豕娑?ldquo;當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實有責任提供證據加以證明。沒有證據或者證據不足以證明當事人的事實主張的,由負有證明責任的當事人承擔不利后果。”已采用敗訴風險說,肯定了民事證明責任行為意義上與結果意義上具有的雙重含義,明確了民事糾紛中在待證事實真偽不明時將作出對證明不能一方不利的判決結果。
(二)民事舉證責任的分配
舉證責任分配是指舉證責任在訴訟主體之間的合理分配,即證明責任在訴訟當事人之間的合理配置,在待證事實真偽不明時,由負有舉證責任的一方承擔不利后果?!睹袷濾咚戲ā返諏奶豕娑?ldquo;誰主張,誰證明”的一般分擔原則,未涉及具體的舉證責任分擔問題,而《民事證據規定》第五條對合同糾紛案件舉證責任分配作出了具體規定,第一款確立了舉證分配原則,即“在合同糾紛案件中,主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任;主張合同關系變更、解除、終止、撤銷的一方當事人對引起合同關系變動的事實承擔舉證責任”。第二款規定了“負有履行義務的一方當事人應對履行合同的事實負有舉證責任”。為此,我國民事訴訟中分擔舉證責任應遵循的標準為:主張權利或法律關系存在的當事人,只需對產生權利或法律關系的特別要件事實負舉證責任,阻礙權利或法律關系發生的事實,則需由否認權利或法律關系存在的對方當事人負舉證責任。
(三)民事舉證責任的標準
“證明標準是指證據與事實之間的聯系應當達到何種程度才能認定案件事實,也是法官認定案件案件事實的最低要求。”[2]《民事訴訟法》第七條規定了“以事實為依據”,未直接對證明標準作出規定,而是在一百七十條第一款中間接規定“事實清楚,證據充分”的證明標準,《民事證據規定》第六十三條規定了“人民法院應當以證據能夠證明的案件事實為依據依法作出裁判,”確立了法律真實的證明要求。
二、民間借貸糾紛中原告的舉證責任
(一)原告僅有借據,能否認定完成了舉證責任
當大額借款是否交付發生爭議,而原告又不能提供交付證明的,在《合同法》實施前,最高法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第四條規定原告的舉證責任和標準,只需提供書面借據或必要的事實根據。但《合同法》實施后,該法第二百一十條的規定較之于傳統民間借貸糾紛來說,大大提高了出借人的舉證責任和證明標準,出借人不僅需提供達成借款合意的債權憑證,如借條、借據、借款合同等,還需完成已將借款資金交付給借款人證明。最高法院《全國民事審判工作會議紀要》(法辦[2011]442號,以下簡稱會議紀要)第三十一條第二款規定的更加明確,出借人應對存在借貸關系、借貸內容以及已將款項交付給借款人等事實承擔舉證責任。據此,民間借貸訴訟中,原告只有借據,沒有交付借款證明的,借款憑證僅能證明雙方達成了借用合意,不能證明借貸法律關系成立。故原告須提供借款已交付給借款人的證據,才能認定完成了舉證責任。
(二)出借人僅口頭陳述現金已交付,能否認定完成了證明責任
傳統的民間借貸涉及金額不大,多為親友,常以現金交付,法官比較容易判斷。而隨著市場經濟的發展,資金需求量的增大,利益追求最大化,導致非法集資、高利貸、虛假訴訟等違法借貸案件頻繁發生,一旦出現糾紛訴訟到法院,不管數額多大,出借人為規避非法利益,都說是以現金交付。又由于商業性的民間借貸不再多發生在親友間,且借款額巨大,高利貸居多,出借人為獲取高利貸利息,往往會故意掩蓋非法目的,有的是將高利貸利息加到借據本金中或從本金中預先扣除,有的是將高利貸利息再轉成新借據,此種情況在,法官如按傳統的民間借貸認定和分配舉證責任,很容易維護非法利益,達不到預防、制裁虛假訴訟之目的。為此,最高法院結合審判實踐,在《通知》和《會議紀要》中明確規定,要求法院重點審查出借人的支付能力、交易習慣、借貸金額大小、交易細節經過等,并由原告對此承擔舉證責任,否則應承擔舉證不能后果??杉娼隹諭煩率魷紙鸞桓兜睦磧?,法院不能認定已為完成了舉證責任。有一則幾百萬元大額民間借貸案件,就因原告對現金交付未舉出其資金來源、支付能力等證據,且幾次庭審中所陳述的交易細節、交付地點存在前后矛盾,最后被駁回了訴訟請求。
(三)出借人口頭陳述借據為多筆借款累計形成,能否認定完成了證明責任
有一則案例,出借人依借據主張債權,借款人提出該借據是被脅迫出具,借款實際未交付等異議。出借人確實未能提供交付的證據,但提出該借據是多次借款累加后形成,借款并非形成借據當天交付,而是借據出具之前就已交付。這種連續借款方式在民間借貸中常出現,但當對借款金額或交付發生爭議時,能否認定出借人完成了借款交付的舉證責任呢?根據《民事證明規定》第五條第一款規定“主張合同關系變更、解除、終止、撤銷的一方當事人對引起合同關系變動的事實承擔舉證責任”,所以,對原告主張借據由之前借貸累計形成的理由,其應對借款合同變更的事實負有舉證責任。同時,該條第二款規定“對合同是否履行發生爭議的,由負有履行義務的當事人承擔舉證責任”,能夠證明不管借據何時或何種方式形成,只要發生借款是否交付的爭議,出借人都應對借款交付負舉證責任。特別是最高法院的《會議紀要》三十一條第二款也規定了借款人對借款交付的事實承擔舉證責任。依據以上現行法律、法規和司法解釋,已經充分證明對多筆借款累計形成的借據,也未免除出借人對借款是否交付的證明責任。
(四)原告僅有銀行存款憑證,能否認定完成了證明責任
隨經濟的發展,越來越多的資金往來都是通過方便、快捷、安全的銀行轉賬的方式完成,銀行存款憑條成為向收款方匯過款的重要憑證,但是否是基于民間借貸關系,還是基于其他民事法律關系發生的,銀行存款憑條是不能證明的,但至今仍有不少法官往往會認定原告完成了舉證責任,舉證責任轉移給被告一方,要求被告說明收款性質并舉證證明,否則,就認定借貸關系成立,承擔償還借款的責任。法院僅依銀行存款憑條,就確認民間借貸關系成立是否合法呢?民間借貸是否適用舉證倒置呢?根據最高法院《民事證據規定》第二條第一款規定“當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實有責任提供證據加以證明,”最高法院《會議紀要》第三十一條第二款規定“出借人應對借貸關系成立承擔舉證責任”。這些規定給出了正確答案,原告應對是否基于借貸法律關系發生的存款,先加以證明,當能夠證實借貸的法律關系成立后,舉證責任才會轉移給被告,否則,舉證責任不能發生轉移,應由原告繼續承擔舉證責任或承擔舉證不能的后果。且《民事證據規定》第四條所列的舉證倒置適用范圍并不包括民間借貸案件。因此,認定原告僅提供銀行存款憑條就完成證明借貸關系成立的舉證責任,顯然是錯誤的。
三、民間借貸糾紛中原告的法律風險防范
 民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的、區別于金融機構貸款業務的借貸。”[3]出借人與借款人之間達成的借用貨幣合意應屬合同范疇,為實踐性合同,故合同成立、生效、履行、變更、終止的舉證責任,應遵守“誰主張、誰舉證”的一般原則,原告據此對民間借貸合同成立、生效、履行負有舉證責任?!逗賢ā返詼僖皇豕娑?ldquo;自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時生效,”也就是說民間借款合同生效必須同時具備兩個條件,一是簽訂具備雙方借貸合意的借款合同,二是借款交付的憑證。因民間借貸多發生在自然人之間,交易并不規范,能夠同時具備借款合同和交付證明的很少,當借款人否認借款交付時,原告如不能舉證證明借款交付,法院就可能會認定民間借貸法律關系不成立。尤其是最高法院的《通知》和《會議紀要》的規定中,對原告舉證責任和證明標準的加強,應引起民間借貸出借人足夠警覺,為避免訴訟請求被駁回,提出以下法律風險防范舉措:
(一)作為出借人一方,不論金額大小,應要求借款人出具借款合同或借條、借據等書面債權憑證。借款通過銀行轉賬方式完成交付,并妥善保留好借款憑證和交付憑證,這兩份證據非常重要。
(二)如因其他原因,無法先寫債權憑證時,一是要求借款人通過手機發送賬號并注明是借款使用,二是一定不要忘記,要在銀行轉賬憑證的用途一欄中寫上是“借款”用途。
(三)無法通過銀行轉賬需現金交付時,應保留現金來源的證明,盡量從銀行取款并保留取款憑證,一定要求借款人出具借款收據。
(四)僅有銀行存款憑證或轉賬憑證時,在出現糾紛前,提前通過錄音或錄像的方法取得借貸合意證明,也可以找兩個證人或公證員和借款人一起去找借款人催要借款,以此證明借款的事實;
(五)對需更換借據或出具多筆借款總債權憑證時,應在新債權憑據中寫明何時至何時止期間的總借款額,再寫已還金額和下欠借款額。
由此可見,最高法院出臺《會議紀要》和《通知》目的就是為了預付、制裁虛假訴訟,規范和引導民間借貸健康有序發展,切實維護社會和諧穩定,要求法官不能再僅憑一份借據、收條、銀行存款憑條等孤證來確認民間借貸關系成立,否則,很難達立法目的。提高原告的舉證責任和標準,對進一步完善民間借貸方面的法律規范都有重要意義。
參考文獻:
[1]《民事證明責任研究》李浩著,法律出版社,出版時間2003-9
[2]《訴訟證據制度研究》曹建明主編,《證明標準問題之司法實務審查》作者胡建萍,四川省成都市中級人民法院,人民法院出版社,出版時間2001-11
[3]《中小企業融資渠道》作者張朝元、梁雨編著,機械工業出版社,出版時間2009-1
 
 
 
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